Los depósitos por internet son una de las propuestas de ahorro con riesgo más bajo. En primer lugar suelen ofrecer remuneraciones fijas, a corto plazo (máximo de 12 meses en la mayoría de los casos) y no conllevan productos asociados. Qué entendemos por depósito sin riesgo? Tal vez la respuesta sea muy sencilla, pero cuando llevamos estos conceptos a la práctica vemos que muchos españoles dicen un cosa, pero hacen otra.

Un depósito sin riesgo es aquel que en primer lugar sus características son simples, concretas y no requieren de especulación alguna. Por lo tanto, si quiere contratar depósitos sin riesgo, busque remuneraciones fijas, que le permitan conocer desde un primer momento cuanto dinero ganará. Si bien existen ofertas específicas que rompen con esta regla, los depósitos por internet son comercializados por casi todos los bancos y cajas de ahorro, aunque todos exigen un requisito común, están disponibles para clientes de la entidad, ya que requieren ser usuarios registrados, con usuario y PIN de seguridad.

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Las remuneraciones varían según el plazo, pero la mejor de todas parece ser la estipulada a un año de plazo. Sabadell aparte de ofrecernos remuneraciones a este popular plazo nos ofrece otras variantes, como veremos a continuación:

Los depósitos Online liquidan los intereses al vencimiento y se renuevan de forma automática. Tal ves esta pueda ser la modalidad más convencional, la más utilizada por las entidades financieras, por un motivo casi estratégico, la “tácita” obligación de dejar nuestro dinero inmóvil hasta el último día de vida del depósito. La gran mayoría de los depósitos aplica este diagrama de liquidación, y si deseamos renovar las condiciones y recibir los intereses lo haremos al vencimiento.

En caso de requerir el dinero antes de tiempo, la entidad permite la cancelación anticipada en los depósitos a 6 y a 12 meses, pero con una penalización que dependerá del tiempo transcurrido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito. Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

Poco a poco la entidad se adecua en cuanto a los tipos de interés, y a pesar de ello se mantienen entre los mejores del mercado a corto plazo ya que podemos destacar que no requiere de productos vinculados.Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Fiscalidad

Los intereses que se perciben se integran como rendimientos del capital mobiliario en la Base Imponible del Ahorro del IRPF. El tipo impositivo a aplicar sobre la Base Imponible del Ahorro es del 21% para los primeros 6.000 euros de base, del 25% para los siguientes 18.000 euros de base y del 27% a partir de 24.000,01 euros en adelante. En el momento de abonarse, estos intereses están sujetos a una retención a cuenta del impuesto del 21%.

Depósitos online 

Los depósitos online son una gran alternativa para quienes desean realizar contrataciones sin moverse de su casa, eso sí, se trata de productos qué, como ya hemos podido comprobar, han menguado mucho su rentabilidad por lo que, cada vez en mayor medida los usuarios de ahorro buscan otras opciones. En este caso se trata de unos depósitos no vinculados (es decir que no exigen la contratación en paralelo de otros productos) y con una rentabilidad media por encima de la oferta media para estos productos.

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La última entidad en ingresar al Grupo Sabadell ha sido SabadellGuipuzcoano que se ha acoplado a la oferta que tienen los demás y ahora comercializa sus Depósitos Online con mejores condiciones que las del mes pasado.

Por lo tanto, esta modalidad es de contratación exclusiva a través de Internet y entre sus ventajas destacamos que el importe mínimo es bajo, desde 600 euros.

Estas imposiciones tienen los siguientes plazos y las rentabilidades que van desde 1,25% TAE hasta un 3,00% TAE:

• Depósito Online 10 días: 1,25% TAE
• Depósito Online 30 días: 1,40% TAE
• Depósito Online 60 días: 1,60% TAE
• Depósito Online 90 días: 1,80% TAE
• Depósito Online 6 meses: 2,10% TAE
• Depósito Online 1 año: 3,00% TAE

SabadellGuipuzcoano ha informado que permite la cancelación anticipada en los depósitos a 6 y a 12 meses. En caso de solicitar la cancelación se aplicará una penalización sobre el importe cancelado, dependiendo del tiempo transcurrido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito.

Parece que ahora todas las entidades del grupo han unificado las ofertas, por lo que destacamos que no requieren de vinculación de productos.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

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Vuelve el Depósito Creciente de BBVA, y es la nueva apuesta de esta entidad en productos de ahorro a largo plazo (a 3 años) con liquidez en cualquier momento.

Esta IPF bajo la modalidad de interés creciente anual permite la elección para la liquidación de intereses entre mensual, trimestral, semestral o vencimiento.

Quienes estén interesados, deberán aportar un importe mínimo de 3.000€ y conseguirán la siguiente rentabilidad:

• Primer año: 0,40%
• Segundo año: 1,05%
• Tercer año: 2,00%
• 1,15% TAE

El Depósito Creciente 0,40 – 1,05 – 2,00 se puede contratar en las oficinas de BBVA y en caso de requerir del dinero antes de vencimiento podrá recuperarlo sin penalización.

Además, si contratas este depósito con 5000 euros, obtendrás 10.000 puntos BBVA game, donde podrás conseguir muchos premios.

El período de comercialización de este depósito finaliza el 31 de mayo de 2014.

No nos parece una buena oferta para depósitos a 3 años, además, si bien no penaliza el rescate anticipado, el tipo de interés es bajo… Parece que BBVA ha apostado por los pagarés y no por los depósitos.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 21% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Estas ofertas ofrecen una rentabilidad fija hasta el vencimiento, desde 0,80% TAE hasta 1,90% TAE, que parten desde un importe mínimo de 1.000 €.

• Triodos 6: 6 meses de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 0,80% TAE (0,80% nominal anual)
• Triodos 12: 12 meses de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,00% TAE (1,00% nominal anual)
• Triodos 2: 2 años de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,50% TAE (1,51% nominal anual)
• Triodos 5: 5 años de plazo con liquidación de intereses al vencimiento 1,90% TAE (1,97% nominal anual)
• Triodos 18: 18 meses de plazo con liquidación de intereses anual 1,40% TAE

Sin embargo, los depósitos a plazo de Triodos Bank permiten cancelar de forma anticipada pero aplican una comisión por cancelación , por lo que la remuneración quedará reducida en tipo anual del 0,80%.

Para el abono de intereses y la devolución del capital, los Depósitos Triodos están vinculados a una Cuenta Corporativa Triodos, que el banco abre a título de su organización de forma automática y sin coste adicional.

En el caso del Depósito Triodos 6, puede elegir que la cuenta asociada sea una Cuenta Corporativa Triodos Bank o una cuenta en otra entidad de crédito.

Nada del otro mundo, producto medio.

Self Bank, la entidad online que constituyeron la Caixa y Boursorama (Grupo Société Générale) ha actualizado los tipos de interés de sus productos de ahorro. En esta oportunidad, les presentamos sus depósitos a plazo fijo, que por cierto, ofrecen porcentuales muy bajos, a con este nuevo descenso en los tipos de interés.

Los depósitos Self Bank requieren un importe mínimo de 600 euros y un máximo de 10.000.000 de euros, excepto la imposición a año que obliga a un rango entre 3.000 euros y 1.000.000 euros.

La liquidación de intereses es a vencimiento y permiten cancelar de forma anticipada, aunque la entidad devolverá al cliente el 100% del capital aportado y el 50% de los intereses generados hasta ese momento.

Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

La entidad cuenta con una amplia gama de plazos fijos que habían mantenido constante sus remuneraciones a lo largo de los últimos meses. Sin embargo, esta vez no han quedado fuera de la guerra de depósitos que se está librando en el mercado.

Tanto los depósitos a corto plazo como las inversiones a largo plazo que permite la entidad han visto reducidas sus rentabilidades.

Para contratar estos depósitos es necesario abrir una FondiCuenta.

Self Trade Bank ofrece un producto financiero interesante quecombina fondos de inversión y una cuenta remunerada. Se trata de laFondiCuenta.

Además en su campaña de fidelización de clientes y atracción de potenciales, Self Trade Bank no cobra comisiones de entrada, ni de salida, y tampoco de asesoramiento, sin gastos de mantenimiento, ni comisiones por traspasar tus fondos.

De esta manera, las ofertas quedan configuradas de la siguiente manera:

• Depósito a 1 mes: 0.10% TAE (0.100% TIN)
• Depósito a 2 meses: 0.11% TAE (0.110%)
• Depósito a 3 meses: 0.20% TAE (0.200%)
• Depósito a 6 meses: 0.30% TAE (0.300%)
• Depósito a 12 meses: 0.40% TAE (0.400%)
• Depósito a 3 años: 1.10% TAE (1.112%)
• Depósito a 5 años: 1.65% TAE (1.706%)

Recuerde que a la hora de contratar un depósito a plazo fijo no sólo es importante observar el tipo de interés. Los otros items a tener en cuenta son el plazo, las comisiones por cancelación anticipada, los importes máximos y mínimos.

Una vez más, con esta bajada estos productos de ahorro de contratación a través de Internet están alejados de los mejores depósitos, por lo que no integran el selecto grupo de los de alta rentabilidad.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 21% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Los depósitos por internet son una de las propuestas de ahorro con riesgo más bajo. En primer lugar suelen ofrecer remuneraciones fijas, a corto plazo (máximo de 12 meses en la mayoría de los casos) y no conllevan productos asociados.

Si bien existen ofertas específicas que rompen con esta regla, los depósitos por internet son comercializados por casi todos los bancos y cajas de ahorro, aunque todos exigen un requisito común, están disponibles para clientes de la entidad, ya que requieren ser usuarios registrados, con usuario y PIN de seguirdad.

A pesar que son productos online, no necesariamente responden en exclusividad a una entidad que opera por Internet, sino que la modalidad es a través de la web, lo que le permitirá disfrutar de algunas ventajas como la comodidad de contratarlo desde un ordenador en casa o la oficina, evitando las colas en las sucursales y el papelerío.

En los últimos tiempos, para incentivar su contratación, las entidades financieras están ofreciendo promociones especiales para quienes escojan depósitos por internet con una TAE superior a la oferta más común, es decir la que ofrecen en las sucursales.

La nueva propuesta se encuentra disponible para su contratación tanto para nuevos clientes que se den de alta en la entidad, o para clientes actuales que incrementen su saldo en cuenta 30 días antes de la constitución del depósito.

Se trata del Depósito 6 meses que puede contratarse desde 3.000 euros hasta un importe máximo de 100.000 euros.

Este producto con liquidación al vencimiento remunera al 1,10% TAE (antes 1,25 % TAE), y en caso de cancelación anticipada el cliente recibirá intereses al 0,99% nominal anual (1,00% TAE). Recuerde que la liquidación de intereses es al vencimiento.

Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

Esta cuenta no requiere asociaciones con otros productos. Una de las claves para conseguir altas rentabilidades es buscar depósitos sin vinculación, esto nos permitirá optimizar nuestro dinero ya que no deberemos pagar los costes de productos asociados que nos hagan utilizar los intereses generados por la imposición para pagar la fidelización.

Resumen Depósito 6 meses de bancopopular-e

• Plazo: 6 meses
• Tipo de interés: fijo
• TAE: 1,10%
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: 100.000€
• Penalización por cancelación anticipada: recibirá 1,00%
• Vinculación de productos: si (cuenta asociada)

Como aspecto positivo encontramos que no requiere de vinculación con otros productos, y como negativo es la penalización en la cancelación anticipada.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Barclays ofrece una serie de imposiciones a plazo fijo de contratación exclusiva a través de Internet. Se trata de los Depósitos BarclaysNet que pueden contratarse desde un mínimo de 1 €, y sin límite máximo.

A continuación, les ofrecemos todas las ofertas:

• Depósito Semanal: plazo 1 semana, con una remuneración del 0,10% TAE.
• Depósito Mensual: plazo 1 mes, con una remuneración del 0,25% TAE.
• Depósito Trimestral: plazo 3 meses, con una remuneración del 0,50% TAE.
• Depósito Semestral: plazo 6 meses, con una remuneración del 0,70% TAE.
• Depósito Anual: plazo 1 año, con una remuneración del 0,90% TAE.

Productos con tipos de interés que han mejorado pero son bajos si los comparamos con los mejores depósitos. Busque por otro lado porque existen mejores ofertas.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 21% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Bajo la modalidad de interés creciente anual, ofrece el siguiente esquema que llega a un 1,74% TAE al finalizar el tercer año:

• Primer año: 1,25%
• Segundo año: 1,75%
• Tercer año: 2,25%
• 1,74% TAE

Los interesados en su contratación deben saber que el rango de importes va desde 30.000€ y hasta 1.000.000€, exclusivamente para dinero procedente de otras entidades.

Con liquidación mensual de intereses, Barclays permite la cancelación total del depósito en cualquier momento, aunque no es posible la realización de cancelaciones parciales. Por lo tanto, la penalización será del 1,50% de Interés Nominal Anual del importe cancelado por el plazo que resta hasta el vencimiento en caso de cancelación total anticipada.

Esta oferta está disponible sólo para clientes particulares, y recuerde que la cuenta auxiliar del depósito donde se paguen los intereses (y el capital en el momento de la cancelación) será una Cuenta Alta Remuneración Barclays.

Por lo tanto, nos parece una interesante propuesta de ahorro, aunque existen mejores…

Ejemplo de rentabilidad:

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 21% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

No obstante de ofertas como el Depósito Estrella de La Caixa se elevan ligeramente por encima de la media dentro de la retribución en especie y merecen la pena ser tenidas en cuenta. Para aquel ahorrador que desee obtener una rentabilidad en especie, como veremos la entidad propone hasta siete posibilidades diferentes en este caso todas relacionadas con el hogar, algo bastante habitual dentro de este tipo de imposiciones, proponiendo una serie de productos de marcas conocidas y de contrastada calidad como  retribución.

Qué son los depósitos de rendimiento en especie

Los depósitos en especie no son desde luego la panacea del ahorrador pero sí se pueden convertir en una opción muy interesante cuando coincide el interés sobre el producto remunerado con la posibilidad de complementar las condiciones de ahorro exigidas, a continuación repasamos la oferta actual de esta entidad recordando que las condiciones vigentes se mantendrán de momento hasta el próximo 31 marzo.

	BATIDORA DE BRAZO TAURUS	Importe: 3.000 € Plazo: 24 meses TAE: 0,68 %
	VAJILLA DE LOZA CHURCHILL, 20 PIEZAS	Importe: 4.000 € Plazo: 24 meses | TAE: 0,67%
	CENTRO DE PLANCHADO ROWENTA	Importe: 7.000 € Plazo: 36 meses TAE: 0,73%
	CUBERTERÍA ZWILLING, 45 PIEZAS	Importe: 5.000 € Plazo: 24 meses TAE1: 0,65%
	CRISTALERÍA STOLZLE, 18 PIEZAS	Importe: 5.500 € Plazo: 24 meses TAE1: 0,64%
	ASPIRADOR ESCOBA ROWENTA	Importe: 8.500 € Plazo: 36 meses TAE1: 0,72%
	FREIDORA ACTIFRY SNAKING TEFAL	Importe: 7.000 € Plazo: 36 meses TAE1: 0,71%

Contratación

El modelo de contratación para estos depósitos es el habitual, por un lado pueden ser contratados de manera presencial en las oficinas de la entidad, mientras, también pueden ser solicitados a través de Internet, en este caso a través de la plataforma Linea abierta de la entidad:

Valoracíon

No debemos caer en el error habitual de comparar de manera exacta la retribución en especie con la retribución en metálico; Entendemos que cuando aceptamos la retribución en especie valoramos la coincidencia entre nuestra capacidad de ahorro y un producto que deseamos obtener en condiciones preferentes, por tanto, desde esta perspectiva los depósitos en especie debieran valorarse de manera separada, si lo hiciéramos en atención a la TAE obtenida obviamente la calificación sería diferente.

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En cuanto a las características, requiere de un importe mínimo de 1.000 euros hasta un máximo de 150.000 euros.

El sistema de rentabilidad que ofrece este depósito a 3 años de Openbank es creciente y se distribuye de la siguiente forma:

• 1er año: 1,70% Nominal
• 2do año: 1,90% Nominal
• 3er año: 2,10% Nominal
• 1,90% TAE

Con liquidación de intereses al vencimiento, permite cancelación anticipada en cualquier momento por teléfono. El tipo de interés que se aplicará al depósito será el 0% de interés nominal anual. No se puede cancelar el depósito parcialmente.

El único requisito para acceder es tener una cuenta corriente operativa o una cuenta nómina en la entidad.

Una propuesta que se enmarca en la nueva regulación a los productos de ahorro…

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos ya no aplica una tasa a las altas remuneración.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.