En cualquier caso, como veremos a continuación, los depósitos en divisas por el día no son ninguna especie de piedra filosofal de la rentabilidad garantizada ni mucho menos, aun así, hay ahorradores que buscan algo más de rentabilidad que la que nuestro mercado ofrece en los plazos fijos tradicionales a partir de estos productos.

Mejores depósitos a un mes

Qué es un depósito en divisas

Un depósito de divisas realmente es un producto muy similar a un depósito a plazo fijo en la moneda de curso del país que corresponda, en nuestro caso en euros.

Se trata del depósito en el que invertimos una cantidad de dinero determinada durante un periodo de tiempo también determinado, vencido el cual, recibiremos la devolución íntegra de nuestro dinero así como una rentabilidad pactada de antemano, la gran diferencia es que esta operación no se realiza en euros y si se realizan otras monedas, habitualmente libra esterlina o dólar americano, aunque en momentos álgidos de oferta de sus productos podemos encontrar también otras monedas como el yen japonés, el franco suizo, el dólar canadiense o el dólar australiano, y más recientemente el yuan chino.

Lo primero que debemos tener claro es que no se trata de un producto muy extendido, como veremos posteriormente en el mercado de productos financieros de nuestro país, ofrecidos como tal, no hay muchos depósitos en divisas, aunque existe por supuesto la posibilidad de negociarlos de las entidades financieras de manera particular (no en todas).

Al tratarse de un producto que tiene que ver con los movimientos y las fluctuaciones de las monedas en el cambio de divisas, no es un modelo de depósito que realmente se encuentre al alcance de todos los usuarios (desde el punto de vista de lo que significa, ya que contratable es perfectamente) podríamos decir que, se trata de un producto adecuado para aquellos que perciben ingresos en moneda extranjera por ejemplo, aquellos que se desplazan o que mantienen relaciones y vínculos con otros países, o, para aquellas personas con un cierto nivel de cultura financiera que son capaces de detectar y aprovechar de manera relativamente rápida los movimientos y fluctuaciones del mercado de divisas y apostar, estos importante, por un producto que durante un periodo de tiempo determinado a estar inmovilizado a expensas de la evolución de esas divisas.

Los mejores depósitos a largo plazo

Dónde contratar depósitos en divisas

Hace tan sólo unos pocos años era sencillo encontrar una oferta relativamente amplia en catálogo de depósitos en divisas. Esto se ha modificado sustancialmente, que realmente lo ha hecho el conjunto de la oferta de depósitos, es decir, si comparamos el volumen de oferta actual con el de hace tan sólo cinco o seis años veremos como hoy en día la oferta es mucho menor en cuanto a cantidad.

Otra cuestión será, en algunas entidades, la posibilidad de no acudir a productos en catálogo pero si de negociar determinados depósitos entre ellos los que se realizan en divisas.

En general, las entidades extranjeras que operan en nuestro país y que manejan monedas diferentes en sus países de origen, van a poder ofrecer los depósitos en divisas, pero también las entidades en nuestro país son capaces de realizar una oferta de estos productos.

A la hora de acercarse a estos depósitos debemos buscar la información más detallada posible sobre las cantidades mínimas y máximas para la inversión, por supuesto el tipo de divisa por el que se va a apostar, comisiones, tipo de interés y por supuesto plazo de la inversión.

Para tratar de garantizar la rentabilidad, buscando evitar pérdidas basadas en los movimientos de los tipos de interés en las divisas, puedes llegar a encontrar en el mercado productos complementarios como los denominados seguros de cambio que vienen a garantizar un precio fijo de compra. Obviamente estos productos ofrecen una menor rentabilidad a cambio de apostar por la seguridad, algo común en los diferentes tipos de inversión.

Por otro lado, y como corresponde a un depósito, los fondos de garantía se encargan de preservar y garantizar una parte de la inversión (en nuestro caso hasta 100.000 €) el depósitos, aunque, hay que prestar mucha atención a si la contratación se realiza una entidad nacional o extranjera y que fondo de garantía nos suscribimos realmente cuando firmamos un depósito.

Cosas a tener en cuenta al contratar depósitos en divisas

De la misma manera que debemos prestar atención como hemos visto anteriormente una serie de requisitos básicos previos antes de contratar un depósito en divisas, debemos también, a la hora de la firma, haber tenido en cuenta los siguientes elementos:

El tipo de interés

Cuando hablamos de operaciones en divisa nacional, en este caso en euros, tomaremos como referencia índices como el Euríbor o el Mibor, sin embargo, puedo hablamos de depósitos de divisas extranjeras, este índice varía, siendo el más utilizado en Libor, que publica el Banco de Inglaterra.

El plazo del depósito

Realmente aquí no vamos a tener una gran diferencia respecto a la contratación como cualquier otro depósito, podemos contratar prácticamente cualquier plazo que se nos ocurre antes de un mes hasta cinco años, aunque no suele ser un producto en el que el usuario de a pie apuesta a muy largo plazo.

La rentabilidad del depósito

Obviamente este es un elemento clave. La rentabilidad puede aparecer de manera más elevada que los depósitos estándar, dependiendo de la evolución de la divisa elegir a los mercados internacionales, sin embargo, nunca se nos debe olvidar que viene determinada por la fluctuación al alza en los tipos de cambio y el propio interés ajustable del depósito. Es cierto que también podemos encontrar algunas modificaciones sobre la propuesta base, pero en todos los casos siempre debemos tener en cuenta la diferencia y la fluctuación entre monedas.

Coste del depósito

Aparte de las penalizaciones tradicionales por cancelación anticipada, que también se encuentran presentes por supuesto en estos productos, podemos encontrarnos perfectamente endosan a una comisión por cambio de divisa. Esto en cualquier caso suele ser un aspecto relativamente negociable con la entidad sobre todo cuando es la propia entidad quien nos propone por nuestra situación con características acceder a depósitos en divisas.

Por qué elegir depósitos en divisas o por qué no elegir depósitos en divisas

Lo que realmente los motivos por los que podemos elegir un depósito en divisas y por los que podemos no elegirlo son los mismos aunque desde vértices opuestos.

Beneficiarse de la evolución positiva de la divisa, y obtener mayor rentabilidad, es una realidad, pero también la evolución negativa de dicha divisa puede perjudicar nuestros intereses y, como poco, obligarnos a un saldo no tan rentable como pareciera el principio.

Por otro lado, aunque la oferta es amplia como hemos visto, realmente el acceso a estos productos nuestras sencillo, y va a requerir siempre de asesoramiento experto para cualquier usuario medio.

Por otro lado también es un producto versátil en cuanto a plazo y con una fiscalidad igual a la de un depósito estándar, pero, se trata de un producto generalmente más caro y con posibilidad de encontrar comisiones que no encontramos en un depósito tradicional. Las variaciones en los tipos de cambio así como las fluctuaciones de la divisa, son sin duda elementos que pueden hallarse positivos pero también negativos ya que si bien es cierto que podemos acogernos a una especie de doble rentabilidad por producto se encuentra bien elegido y nos ofrece una rentabilidad del propio depósito más la del cambio de moneda, no es menos cierto que esta situación puede invertirse y convertir un producto en apariencia interesante en algo mediocre.

Si a esto le sumamos el hecho de no encontrarse representado en la oferta del catálogo de la mayoría de entidades financieras, vemos claro que se trata de un producto que si carecen de interés, resulta muy específico y probablemente para algunos perfiles concretos como hemos visto anteriormente.

Merecen la pena los depósitos en divisas

Estamos ante una variante dentro del segmento de los depósitos que no está presente en todas las entidades financieras del mercado. Variante en el sentido de que los Depósitos en divisas siguen siendo unas imposiciones de dinero que realiza un cliente durante un plazo de tiempo determinado a cambio de recibir periódicamente o al vencimiento una rentabilidad en concepto de intereses.

En este sentido, debemos ver que están ofreciendo una buena gama de depósitos que se mantienen alineados con lo que ha recomendado el Banco de España pero también otros que nos dan la posibilidad de ahorrar en la divisa que nos plazca y evitar comisiones de cambio si invierte en la misma divisa de su cuenta.

Condiciones de los Depósitos en Divisas de Lloyds Bank

A continuación nos explayaremos sobre las características de los depósitos en divisas de Lloyds Bank, dado que no ofrece un sólo IPF sino que hay hasta 4 opciones actualmente.

En todos los casos, las monedas que se ofrecen en libras esterlinas y dólares americanos.

Tendrá la posibilidad de invertir, al igual que en los depósitos en euros, desde 6.000 libras o dólares, y hasta un tope máximo de 200.000 de la moneda correspondiente.

Por otra parte, sepa que la liquidación de intereses se realiza al vencimiento y se deposita en su cuenta asociada a la imposición a plazo.

La parte muy buena de estos depósitos es que tendremos la posibilidad de elegir el plazo que más nos convenga entre los siguientes: 1, 2, 3, 6, 11 o bien a 1 año. También tienen las opciones de depósitos a 100 y 200 días de plazo.

Rentabilidad de los Depósitos en Divisas de Lloyds Bank

Debajo dejamos el detalle de cada depósito con su respectiva rentabilidad Equivalente y Nominal:

• Depósito en Libras Esterlinas a 11 meses: 2,50% TAE – Tipo nominal anual 2,4975%.
• Depósito en Dólares Estadounidenses a 11 meses:  2,25% TAE – Tipo nominal anual 2,2480%
• Depósito a 200 días en Libras Esterlinas: 2,25% TAE – Tipo nominal anual 2,2387%.
• Depósito a 200 días en Dólares Estadounidenses: 2,00% TAE – Tipo nominal anual 1,9911%

Tenga en cuenta que se tratan de depósitos únicamente para dinero procedente de otras entidades abonado en cuenta a partir del 01/01/2013 y que sea un incremento de saldo, es decir, lo que se conoce como Dinero Nuevo.

La verdad es que, viendo la actual oferta de depósitos bancarios y las limitaciones que están en juego, no está nada mal una rentabilidad casi anual en libras o en dólares de más del 2%. Para pensarlo…

Los importes, dependerán de la divisa de contratación:

• En el caso de IPF en dólares, el mínimo es 71,10 y máximo 355.513,69 dólares americanos.
• En el caso de IPF en libras, el mínimo es de 5.000 libras esterlinas y no hay máximo.

Con liquidación de intereses al vencimiento, los tipos de interés que ofrece Bankinter son:

• IPF dólares a un mes 0,18%
• IPF libras a 2 meses 0,11%
• IPF libras a 3 meses 0,09%
• IPF libras a 6 meses 0,12%
• IPF libras 9 meses 0,32%
• IPF libras un año 0,40%
• IPF libras 2 años y un día 0,05%

Bankinter permite cancelar de forma anticipada, solo por Internet, aunque tendrá un coste que estará en función de la situación de los tipos de interés en el mercado en el momento de solicitarla.

Además, la entidad requiere que quien contrate los IPF en divisas deberá ser titular de una cuenta asociada.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Barclays ha lanzado una renovada oferta de sus Depósitos Multisalida disponibles para dinero procedente de otras entidades.

Además, permite la cancelación anticipada sin penalización los 7 primeros días de febrero, junio y octubre. En cualquier otro momento, penalización del 2% de interés nominal anual.

Depósito Multisalida 11 meses

• 2,00% TAE (1,99% interés nominal anual)
• Plazo de 12 meses.
• Exclusivo para dinero procedente de otras entidades.
• Desde 3.000€.
• Liquidación mensual de intereses.

A su vencimiento estos depósitos se renovarán automáticamente al mismo plazo (11 meses) y a un tipo de interés anual de Euribor 12 meses.

Depósito MultiSalida 11 meses en divisas

• 1,00% TAE  (1,00% interés nominal anual)
• Plazo de 12 meses
• Exclusivo para dinero procedente de otras entidades.
• Desde 3.000 GBP o 3.000 USD
• Liquidación mensual de intereses.

Propuestas que cambian de momento ya que antes esta gama de imposiciones estaban reservadas a las ofertas a largo plazo. Sin embargo, están alejados de los depósitos de alta rentabilidad del momento.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 21% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede concer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Otro de las imposiciones en divisas que ofrece la Caixa es el nuevo Depósito Creciente en dólares USA, una modalidad de ahorro, con plazo a 5 años (antes ofrecía uno a 3 años).

Al igual que la oferta en libras esterlinas, le permite obtener una rentabilidad creciente año tras año bajo las siguientes condiciones:

Depósito Creciente en Dólares a 5 años

• 0,500%
• 0,900%
• 1,390%
• 1,790%
• 2,280%
• 1,750% TAE

El Depósito Creciente en Dolares de la Caixa permite al cliente la libre elección en cuanto a la liquidación de intereses, que podrá ser mensual, trimestral, anual o al vencimiento.

Esta imposición en moneda extranjera requiere de un importe mínimo de 1.000 dólares USA.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Pocas son las ofertas actuales que vemos de depósitos en divisas en el mercado de los productos de ahorro en moneda extranjera. Una de las últimas propuestas que hemos detectado es el Depósito Creciente en Libras de la Caixa.

Por lo tanto, si gusta de las divisas, la entidad catalana comercializa el nuevo depósito de ahorro a plazo en libras esterlinas pero ahora a reducido su oferta a un solo plazo a 5 años (antes también tenía uno a 3 años) bajo el sistema de interés creciente anualmente.

Con abono de intereses a elección del cliente, mensual, trimestral, anual o al vencimiento, sólo requiere de un importe mínimo de 1.000 libras esterlinas.

Depósito Creciente en Libras a 5 años

• 1,190%
• 1,590%
• 2,080%
• 2,620%
• 3,110%
• 2,980% TAE

Depósito Creciente en Libras a 3 años

• 1,680%
• 2,300%
• 2,890%
• 2,500% TAE

Si le gustan este tipo de propuestas, la Caixa ofrece de lo mejor del momento si lo comparamos con otras propuestas…

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Citibank ha actualizado estrepitosdamente hacia arriba sus depósitos tradicionales en euros, pero ha tirado por la borda las imposiciones en dólares que ofrece a su clientela desde 1 mes hasta 1 año de plazo.

Ambas ofertas no tienen importes mínimos ni máximos, y permiten cancelarlos de forma anticipada, aunque con una penalización del 1%.

Depósito en Euros:

• 1 mes: 0.88% TAE. Liquidación de intereses a vencimiento
• 3 meses: 0.92% TAE. Liquidación de intereses a vencimiento
• 6 meses: 1.04% TAE. Liquidación de intereses trimestral
• 1 año: 1.33% TAE. Liquidación de intereses trimestral

Depósito en Dólares:

• 1 mes: 0.08% TAE. Liquidación de intereses a vencimiento
• 3 meses: 0.12% TAE. Liquidación de intereses a vencimiento
• 6 meses: 0.15% TAE. Liquidación de intereses trimestral
• 1 año: 0.20% TAE. Liquidación de intereses trimestral

Si bien la oferta en euros ha mejorado no vale la pena intentarlo, a la hora de contratar depósitos en divisas como dolares, libras, francos suizos o yenes, busque asesoramiento sobre cotizaciones de ese tipo de monedas.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

A pesar que cada vez vemos menos ofertas de depósitos en divisas, hemos encontrado una entidad que con tipos muy bajos está ofreciendo imposiciones a plazo en dolares y en libras esterlinas.

Se tratd e Banco Caminos que para estas propuestas en divisas requieren importes mínimos según la moneda, aunque la TAE es la misma:

• USD (Dolar USA) Mínimo: 2.000 USD Interés: 0,15%
• GBP (Libra Esterlina) Mínimo: 1.000 GBP Interés: 0,15%

Banco Caminos aplica una liquidación de intereses los días 15 de cada mes reinvirtiéndose mes a mes en el propio depósito.

Recuerde que el plazo es mensual y no tiene comisiones ni gastos de mantenimiento y se puede contratar en los departamentos de Madrid (Almagro 8, Almagro 42) y en Barcelona (Vía Augusta 153). Si prefiere puede hacerlo desde su casa a través de la línea de Atención telefónica
902 100 845 – 91 310 95 50.

Hoy no es una buena opción buscar este tipo de ofertas…

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

En su amplia gama de productos, oficinadirecta.com, la entidad online de Banco Pastor, ofrece sus depósitos en divisas, aunque en esta oportunidad ha reducido sus tipos de interés.

Esta modalidad ofrece liquidación de intereses al vencimiento y por el momento publica en la web los tipos para depósitos en dolares estadounidenses y en libras, aunque existen ofertas en otras monedas.

Los Depósitos en Dólares USA, pueden contratarse desde 1.000 U$S, sin límite máximo de inversión.

• Semanal: 0,10% TAE. (0,10% Interés nominal anual).
• 6 meses: 0,25% TAE. (0,25% Interés nominal anual).
• 1 año: 0,50% TAE. (0,50% Interés nominal anual).

Por su parte, los Depósitos en libras esterlinas, puede contratarse desde 1.000 Libras, sin límite máximo de inversión.

• 1 mes: 0,25% TAE (0,25% Interés nominal anual).
• 6 meses: 0,50% TAE (0,50% Interés nominal anual).
• 1 año: 1,00% TAE (1,00% Interés nominal anual).

Para depósitos en Dólar canadiense, Dólar australiano, Franco suizo o Yen se debe consultar llamando a la entidad.

Una propuesta poco seductora para estos momentos. Poco a poco los depósitos en divisas pierden terreno en cuanto a su rentabilidad…

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Banca March es otra de las entidades financieras en España que comercializa un depósito en libras. Para acceder a este producto, requiere ser titular de la tarjeta March Premium, y así conseguir rentabilidad en distintos plazos de inversión.

El Depósito Premium Account está dispone de tres plazos diferentes:

• 3 meses: 0,40% TAE
• 6 meses: 0,70% TAE
• 12 meses: 1,00% TAE

Banca March requiere de un importe mínimo de 3.000 GBP, y no establece un importe máximo, aunque está disponible exclusivamente para dinero nuevo en libras esterlinas.

Recuerde que para contratarlo es imprescindible poseer la tarjeta March Premium.